中央财经大学副校长、博导、教授史建平：

　　回顾和总结本次国际金融危机的教训，金融过度创新，而且没有监管，是造成美国次贷危机及本轮国际金融危机的重要原因。最严重的时候，跟实体经济联系的只有1%的衍生产品，99%的衍生品处于空对空的自我循环中，离实体经济越来越远。不过我国的问题不严重，这是因为我们处于经济发展的初级阶段，没有太多衍生产品，金融业与实体经济联系比较紧密。

　　当前，之所以不同的经济主体对银行支持实体经济感觉不一样，源于大量金融资源掌握在国有大行手里，资源全国分配，证券市场也是如此。相对而言，国有企业取得金融资源比较容易，但是许多小微企业却贷不到钱。这不仅是银行体系的问题，而且是经济体制的某些弊端在金融领域的反映，比如资金配置和融资结构不合理。支持实体经济必须从宏观调控、金融监管、银行经营等各个方面进行思考和创新。

　　随着利率市场化推进以及银行经营环境的变化，银行未来的盈利能力将会受到考验。我国金融市场没有真正的市场化，因为主要的金融资源、存贷款利率没有市场化。现在一边是大量中小企业求钱若渴，一边是股权投资者却找不到好的项目。未来可以试验打通各种金融市场之间的壁垒，银行可以主动地与股权基金、私募股权投资等合作，提高社会资金使用效率。银行业金融机构应当利用地缘优势、行业特点进行创新。

上海财经大学现代金融研究中心副主任、博导、教授奚君羊：

　　我国金融机构涉足到虚拟经济领域还有很多障碍，所以还是比较贴近实体经济的，将来是一个如何加强的问题。国有大行将资源转移到小微企业还有一个适应过程。因为小企业信息不透明、财务管理不规范、经营不稳定，需要银行有很好的风险识别系统。银行利率定价虽然有了一定的自主浮动空间，但仍然没有体现出服务的差异性。

　　除去利率市场化的挑战外，银行还将面临经济周期变化的考验。将来中国的经济很有可能转入中低速增长，银行很难再通过把资产规模做大来获取利润，银行是一个顺周期行业，可以说是周期的“受害者”。在经济乐观时银行大量发放贷款，上升周期完成后，贷款质量的问题开始暴露。然后银行又会在下行周期减少贷款，造成周期波动的扩大。现在银行市场化程度比较高，可以说形势很严峻。

　　银行应当加强金融产品和服务创新，通过个性化的流程制定，为客户提供全方位的金融服务。未来银行非传统的现代金融业务的发展要超过存贷款。不能因为法规或者政策条件不成熟而停止创新，同时要与监管部门进行良好的沟通；银行应当预判城镇化中会出现的客户类型以及商机，在网点的设置上，城镇化很可能会带来地区结构的变化，银行需要做一些梳理，在网点布局上进行配套。